（2020年10月10日），公安部副部長、國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議召集人杜航偉組織召開會議，部署即日起在全國開展“斷卡”行動。會議召開后，在全國反詐界、金融業、通訊行業乃至國內外各詐騙、黑產窩點均引發強烈反響，那么，這個行動將對全國反詐工作帶來哪些深遠影響？會不會與我們每個人都有關？綜合多方渠道得來的信息，采用“六問六答”的形式，小編為各位帶來全面解讀。

1、“斷卡”行動斷的是哪些卡？

當前電信網絡詐騙持續高發的一大根源，是因為電話卡、銀行卡的管理失控。大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡被騙子購買后實施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難。因此，斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條，就等于給騙子“斷奶”，對于壓發電詐案件具有特別重大的意義，業界也呼吁已久。國務院聯席辦此次部署的“斷卡”行動，就是基于這樣的考慮，而且“斷”的十分全面、十分徹底。據小編了解，此次“斷卡”行動中的“卡”是廣義上的“卡”。在手機卡方面，既包括我們平時所用的三大運營商的手機卡，也包括虛擬運營商的電話卡，同時還包括物聯網卡。在銀行卡方面，即包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結算卡，同時還包括非銀行支付機構賬戶，即我們平時所說的微信、支付寶等第三方支付。這個界定，幾乎涵蓋了騙子當前使用的主流的通訊和金融工具，必將對整個詐騙業的生態造成巨大沖擊。

2、 為什么實施“斷卡”行動？

“斷卡”呼吁由來已久，那么，為什么在這個節點實施，而且是全國統一開展，小編覺得應該有以下幾個方面的原因。

第一，危害特別大。

“實名不實人”的電話卡，不但被犯罪分子用來搞電信詐騙，還會用來搞網絡販毒、網絡賭博等犯罪。據新聞媒體報道，每年網絡賭博流出的資金就達萬億級別，而這些錢大部分都是通過買賣的銀行卡、對公賬戶或者第三方支付賬戶走賬，難以追查和打擊。而每一個被詐騙、被網賭沾染的家庭，都會有一個人間悲劇。更關鍵的是，很多不明真相的大學生、村民，在被開卡中介忽悠后，不惜犧牲自己的信用辦理電話卡、銀行卡販賣，最后被法律懲處或者信用懲戒，此生再難有翻身的機會，十分讓人痛心。（具體參考：多名大學生突然被懲戒：還沒走向社會，就已經被社會淘汰！）

第二，時機已成熟。

這個行動，其實至少已經策劃了4年。2016年9月開始，公安部、工信部、人民銀行以及最高檢、最高法等出臺的多個關于打擊治理電信網絡新型違法犯罪的文件、法律解釋中，都提到了嚴管銀行卡、電話卡的措施，但是受多種因素影響，直到今年開始，才真正開始落地實施。

前期各地按照幫信罪懲處了一大批收卡、販卡的團伙，懲戒了一大批開卡、賣卡的失信人員，取得了很好的效果，也積累了成熟的經驗（具體參考：重磅！國慶后多地將實施“斷卡”行動，一張手機卡涉案，名下所有卡關停！），因此，這個時候出臺可謂是水到渠成。

第三、高層已同意。

“兩卡”幾乎涉及到每一個成年人，實施“斷卡”也必將會給部分人的生產、生活帶來影響，可謂是極端重大而敏感，小編猜測，這一定是得到了高層的同意后才部署實施的。而杜航偉副部長以國務院聯席辦召集人的身份出席會議，工信部、人民銀行、最高法、最高檢等部門領導均在會上發言，也能說明這一點。

3、 “斷卡”行動將采取哪些舉措？

從公安部刑偵局新聞通稿來看，此次“斷卡”行動，主要采取打擊、整治、懲戒三大舉措。

打擊誰？打擊的是“兩卡”買賣鏈條上的所有人。

根據以往辦案中的經驗，主要包括四類團伙。

第一類，開卡團伙。

自行或者經組織前往銀行、營業廳或者通過信息化手段開班銀行卡、電話卡的人員（即“卡農”），以及金融機構、運營商內部利用管理漏洞大批量開設電話卡、銀行卡或者為開設提供便利的“內鬼”。

第二類，帶隊團伙。

誘騙或者組織他人開辦電話卡、銀行卡的團伙，這類團伙經常以“掃村”、“掃校”方式忽悠村民、大學生辦卡，性質十分惡劣。

第三類，收卡團伙。

主要是接收帶隊團伙手機卡、電話卡的團伙，這些人又稱“卡頭”。有些物流公司、公司的員工也參與收卡。

第四類，販卡團伙。

主要是接收全國各地收卡團伙辦理的電話卡、銀行卡，層層販賣賺取差價的人員。

整治誰？整治的是重點地區和重點行業。

按照小編的經驗來看，重點地區應該主要包括兩個地方：

一是“涉案”兩卡較多的開辦地、戶籍地。

比如某些大學城、農村，整個學校、整個村子幾乎全員出動開卡、賣卡，這一定是當地的基層治理出了問題，要重點整治。

二是“涉案”兩卡的中轉地。

比如毗鄰東南亞國家的云南、廣西，邊境口岸較多、交通便利的廣東、福建等，是“兩卡”被郵寄或者被攜帶出境的重點地區，也會嚴加整治。

重點行業也包括兩個地方：

一是金融行業，主要包括各銀行網點、第三方支付機構，很多單位為了業績放松開戶限制，成為開卡團伙心中的“圣地”。

二是通訊行業，既包括移動、聯通、電信三大運營商、虛擬運營商，也包括他們的代理渠道、線上銷售渠道等。

懲戒誰？懲戒、曝光的是“兩卡”違法失信人員或者單位。

打擊、整治肯定會采取一系列刑事、行政乃至民事手段，追究違法犯罪嫌疑人或者單位的責任，甚至要求其賠償相關損失，但是對于危害程度較輕、尚構不成違法犯罪的人該怎么辦呢？就是要“懲戒”。

公安部、人民銀行已經出臺多個文件，對出租、出售、出借、購買銀行卡的懲戒措施已經十分完善，只要公安機關認定，就暫停其5年內銀行賬戶非柜面業務和支付賬戶所有業務，并不得為其開立新賬戶。

而對于電話卡的懲戒措施，工信部一直沒有統一的規定，目前四川、湖南、福建等地都做了一些探索，但還不夠完善，估計本次會議后會有重大推進。

總之，小編覺得，通過打擊、整治、懲戒的措施，從頂層設計上規劃了一套針對“兩卡”違法犯罪團伙的刑事、行政、民事、懲戒處理體系，解決了各地處理“兩卡”問題上遇到的一些難題，一定會扭轉當前大量“兩卡”被用于犯罪的局面。

4、“斷卡”行動實施后，

對騙子和黑灰產業會造成哪些影響？

會議明確要求，“要加強組織領導，細化工作方案，狠抓責任落實，加強宣傳發動，確保“斷卡”行動取得實效”。估計這幾天，各地都正在研究會議精神，出臺本地的實施方案，最起碼，肯定都會爭先恐后先開展一輪行動，打出自己的聲威，那么，這將會對騙子和黑灰產業造成哪些影響呢？小編作出以下猜測。

第一，騙子的生活更艱難了。

據公安部通報，今年全國共破獲電信網絡詐騙案件15.5萬起，抓獲嫌疑人14.5萬名，同比分別上升65.6%和74.1%，騙子被抓的幾率明顯大了。再加上受新冠肺炎疫情影響，偷渡出入境的費用越來越高，國外的窩點被迫解散，遠不如以前舒服。而這次的“斷卡”無異于“斷奶”，必將給騙子以致命一擊。

第二，“兩卡”黑市的價格要飆升了。

哪里有需求，哪里就有市場。新冠肺炎疫情之前，偷渡緬北的價格是100-200元，而目前，已經上漲到1萬-2萬了，即使如此，還有人要偷渡過去，因為他們只有去到緬北才能肆無忌憚詐騙。同理，“兩卡”管治嚴格必將帶來黑市價格的飆升，畢竟騙子根本離不開“兩卡”。

第三，運用虛擬幣洗錢的方式要注意了。

目前整治“兩卡”的舉措還不涉及虛擬幣，而利用虛擬幣洗錢正在成為主流，因此小編估計，此后利用虛擬幣洗錢的騙子肯定會越來越多，必須要提前謀劃。

5、斷卡行動中，將會有哪些“硬骨頭”？

會議開了，領導部署了，方案下發了，但距離落地生效還有不少距離，小編預估，在“斷卡”行動實施過程中，還會有以下幾個硬骨頭。

第一，檢察官、法官的認知問題。

公安機關最直接接觸各類違法犯罪嫌疑人，熟知他們的最新犯罪手法，也是開展“斷卡”行動的直接推動者。但是畢竟工作方案不能代替司法細則，從之前各地反饋給小編的情況看，很多檢察官、法官并不認可“兩卡”犯罪團伙涉嫌幫信罪，對公安機關抓獲的開卡、收卡、販卡團伙不予處理，因此，各地公檢法部門還要加強溝通，多借鑒成功的判例，將上級的嚴打部署切實落地生效。

第二，通訊行業的落地問題。

相對于金融行業，電信行業在“兩卡”管理方面面臨的難題更大。一方面是全國至今尚沒有統一的懲戒政策，不利于“斷卡”行動開展。另一方面，三大運營商的違規代理問題一直沒有解決，虛擬運營商、物聯網卡的問題最近幾年也是比較突出，面臨的治理難度更大，當然，如果整治成功，也最能見功。

第三，投訴問題。

因為前期管理的不嚴格，有不少人通過收購身份證、購買遺失的身份證等方式，假冒他人開辦“兩卡”的現象仍然較多，這就造成有些人可能再不知不覺間，自己名下的銀行卡、電話卡就被賣掉了，如果“斷卡”行動措施全面落地，必將對這些人帶來影響，屆時可能會收到大量投訴，小編提醒各地在做實施方案時予以充分考慮。

6、斷卡行動開始，我們每個人要做什么？

前面已經提到，因為個人信息的泄露、身份證遺失以及金融、通訊行業前期的管理漏洞等，我們每個人都有可能被人冒充辦理銀行卡、電話卡，而一旦“斷卡”行動完全實施，按照現在的規定，一張卡涉案，名下所有卡或者業務都可能被暫停，將會對生活造成很大影響。